Le taux d'endettement global des particuliers a connu une forte augmentation ces dernières années en Amérique et dans d'autres pays développés et émergents. Au cours des dernières décennies, il est beaucoup plus facile pour les gens de s'endetter en raison de la croissance du marché du crédit et du fait que le prêt d'argent est devenu sa propre industrie. Par conséquent, pour de nombreux ménages, la somme de leurs dettes est supérieure au revenu annuel total de ce logement.
La dette est un type spécifique de tension financière qui semble avoir un effet psychologique particulier sur un individu. De plus, la dette est omniprésente et fait partie intégrante de la réalité financière de tant de personnes. En tant que tel, il est important de commencer à examiner l'impact de l'endettement sur le bien-être mental et la santé globale.
Il est bien connu que le stress financier et le fait d'appartenir aux échelons inférieurs de l'échelle socio-économique peuvent faire perdre des années à la vie des gens et affecter leur santé globale. Si la pauvreté et la dette sont liées, elles ne sont pas identiques.
Soixante pour cent de toutes les dettes non garanties sont détenues par des ménages dont le revenu est supérieur à la moyenne. Cela est probablement dû au fait que les personnes vivant dans des maisons à revenu élevé ont un meilleur accès au crédit que celles vivant dans des maisons à faible revenu.
La capacité d'emprunter de l'argent est cruciale pour certains. Il permet aux gens d'acheter des biens et de donner accès à des opportunités (par exemple, l'université) que l'on ne pourrait autrement pas se permettre. Malheureusement, être endetté peut entraîner du stress, une réduction de la qualité de vie et peut avoir un impact dramatique sur l'avenir financier et la trajectoire de vie d'un individu.
Cet article explique comment la dette affecte la santé mentale et physique, explore comment la dette peut affecter votre style parental et propose des moyens de faire face au stress financier.
Qui est endetté ?
Les plus jeunes semblent porter le plus lourd fardeau de la dette. Dans les pays développés, 60 à 70 % des personnes âgées de 20 à 30 ans vivent avec des dettes contre seulement 39 % des personnes âgées de 60 à 64 ans.
À mesure que les personnes dans la vingtaine approchent de l'âge de 30 ans, leur dette augmente. Seulement 11 % des personnes de plus de 80 ans ont des dettes.
Comment la dette affecte votre santé mentale
La relation entre la santé financière et la santé mentale est bien documentée; avoir des dettes augmente considérablement la probabilité de symptômes dépressifs.
Les personnes qui vivent en dessous du seuil de pauvreté sont 1,5 fois plus susceptibles (en d'autres termes, 50 % plus susceptibles) de souffrir de dépression que celles qui ne vivent pas en dessous du seuil de pauvreté.
On pense que cela est dû à la qualité de vie réduite et à la détresse psychologique associée à l'obligation de rembourser la dette.
De plus, l'endettement est associé à la présence d'anxiété et à des scores significativement plus faibles au Questionnaire général de santé 12. En d'autres termes, plus le fardeau de la dette est élevé, plus la détresse psychologique est grande. plus grande détresse mentale.
Le type de dette dans lequel vous êtes en cause
Une étude de 2016 montre que l'association la plus forte entre la détresse émotionnelle si la dette entre dans ces trois catégories :
- Dette non hypothécaire
- Dette hypothécaire en retard
- Dette de carte de crédit
Cela est pertinent compte tenu de la tendance récente des dépenses de la famille moyenne à dépasser nettement le taux d'augmentation de son revenu.
Les dettes contractées à la suite d'événements traumatisants et par nécessité, plutôt que pour des investissements immobiliers, sont particulièrement stressantes. C'est bien sûr un point extrêmement crucial compte tenu de notre économie post-COVID dans laquelle de nombreuses familles ont été contraintes d'augmenter leurs emprunts. en réponse aux retombées financières de la pandémie.
L'endettement modifie votre comportement quotidien
De nombreuses personnes déclarent avoir ignoré les soins médicaux, les paiements de logement et modifié leur comportement d'achat en raison de leurs dettes. Il est prouvé qu'à mesure que le fardeau de la dette diminue, les symptômes dépressifs diminuent également.
Dette et suicide
L'issue la plus redoutée de la dépression est le suicide. Dans une étude, la dette a joué un rôle majeur chez 11 % des hommes qui avaient manifesté une forme de comportement suicidaire.
Un sentiment de désespoir accablant, qui pour certains débiteurs peut être assez important et accablant, semble être ce qui relie la dette et le risque de suicide. Les faillites au cours des 2 dernières années prédisaient fortement les tentatives de suicide.
Si vous avez des pensées suicidaires, contactez la National Suicide Prevention Lifeline au 1-800-273-8255 pour le soutien et l'assistance d'un conseiller qualifié. Si vous ou un être cher êtes en danger immédiat, appelez le 911.
Pour plus de ressources sur la santé mentale, consultez notre base de données nationale d'assistance téléphonique.
Comment la dette affecte votre santé physique
Un ratio dette/revenu plus élevé est également lié à une mauvaise santé physique et à des comportements liés à la santé tels que l'alimentation et l'exercice. Dans les pays européens, la présence de dettes dans un ménage a augmenté de 23 % les chances de se déclarer en mauvaise santé par rapport aux personnes sans dette.
Risque accru de maladie chronique
Il existe un risque élevé d'hypertension et d'autres maladies chroniques chez les personnes endettées. Il convient de noter que cela est compliqué parce que la dépression, en soi, augmente le risque de maladies telles que l'hypertension.
En plus du stress physique qui est bien connu pour être associé à la dépression (et à l'anxiété qui peut entraîner une augmentation des hormones de stress telles que le cortisol), le manque de soins médicaux et une diminution des comportements de recherche de soins montrent également comment l'endettement peut entraîner une mauvaise santé physique.
Dette étudiante
Aux États-Unis, la dette étudiante à elle seule était mesurée à 1 700 milliards de dollars en 2020. Il s'agissait d'une augmentation de 4 % par rapport à 2019. Il est démontré que la dette étudiante est en corrélation avec une santé physique et mentale compromise. C'était le plus important parmi ceux qui se sont identifiés comme noirs ou hispaniques/latinos.
Malheureusement, il semble y avoir de bonnes raisons de s'alarmer. Pew Research rapporte que la dette étudiante peut changer radicalement le paysage financier de la vie d'une personne. Les ménages dirigés par un jeune adulte ayant fait des études collégiales sans aucune dette d'études ont environ sept fois la valeur nette typique des ménages dirigés par un jeune adulte ayant fait des études collégiales et ayant une dette d'études.
Les avantages financiers de l'obtention d'un baccalauréat semblent quelque peu atténués par la dette accumulée par l'obtention de ce diplôme pour certains. Ceux qui n'ont pas de baccalauréat et aucune dette d'études ont accumulé environ neuf fois plus de richesse que les ménages endettés.
Pour être clair, le revenu augmente avec le niveau d'éducation supérieur, mais l'endettement prédit une valeur nette plus faible (la valeur nette peut être calculée en soustrayant le montant que vous devez de ce que vous possédez, également appelé richesse).
Cette différence n'est pas due à la seule dette des collèges, car la dette des prêts scolaires prédit pour d'autres types de dettes telles que le fardeau financier lié aux cartes de crédit et aux prêts automobiles. En d'autres termes, si une personne a une dette universitaire, elle est plus susceptible d'avoir d'autres types de dettes, ce qui explique pourquoi elle a moins de richesse que les personnes endettées n'ayant pas fait d'études universitaires.
La dette peut-elle changer la façon dont vous êtes parent ?
Les sociologues ont récemment tourné leur attention vers la manière dont la dette parentale affecte le comportement d'éducation des enfants et le bien-être des enfants. Les conclusions sont sombres. Il semble que le stress lié à l'endettement peut inquiéter les parents qui doivent augmenter leurs heures de travail pour rembourser leurs dettes. Cela conduit à moins de temps, d'attention et d'activités de qualité consacrées aux enfants à la maison.
Dans une étude portant sur des femmes avec de jeunes enfants, le souci de l'endettement était le prédicteur socio-économique indépendant le plus puissant de la présence de symptômes dépressifs.
Les difficultés économiques sont liées à une moins bonne santé parentale, comme indiqué précédemment, ainsi qu'à des pratiques parentales plus dures et à des relations parent-enfant de moins bonne qualité. Cela peut éventuellement conduire à un développement socio-émotionnel compromis chez l'enfant.
La dette familiale non garantie est associée à une augmentation des problèmes de comportement chez les enfants. Cela est particulièrement vrai pour les familles noires et les familles socio-économiques inférieures. Les dettes hypothécaires et de prêts étudiants ne semblent pas avoir cet impact sur la santé mentale et le comportement des enfants.
Un mot de Verywell
Les dépenses augmentent de façon exponentielle pour de nombreux ménages tandis que les salaires pour certains restent stagnants et que le crédit et l'emprunt deviennent plus faciles d'accès. Cela a créé une tempête parfaite dans la vie de beaucoup et il semble qu'il y ait des retombées émotionnelles substantielles. La dévastation financière de la pandémie mondiale de 2020 a aggravé cette situation.
Les chercheurs ne connaissent que trop bien le fardeau psychologique et physique qui incombe aux personnes économiquement défavorisées. Cependant, une plus grande attention devrait être accordée au bilan psychologique particulier de la dette non garantie et à la façon dont cela affecte le fonctionnement et la société en général. Beaucoup pensent que cela devrait conduire à des changements dans les politiques publiques.
Apprenez à avoir un avenir financier meilleur avec moins de stress